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2016年最新公積金報告解讀

來源:小楚整編  作者:小小書童  發布時間:2020-03-11 12:08
摘要:在中國,幾乎每個有工作的人都要繳納住房公積金,絕大部分買房人都會用到住房公積金。但是,99%的人可能都不清楚:住房公積金怎么轉移?怎么用來買房和租房?大家對住房公積金普遍存在疑問。而這份報告里又藏著什么秘密呢? 什么是住房公積金住房公積金是指國家機關

  在中國,幾乎每個有工作的人都要繳納住房公積金,絕大部分買房人都會用到住房公積金。但是,99%的人可能都不清楚:住房公積金怎么轉移?怎么用來買房和租房?大家對住房公積金普遍存在疑問。而這份報告里又藏著什么秘密呢?

  什么是住房公積金住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,屬于職工個人所有。

  報告疑問1

  《15年年度報告》有什么秘密?

  公積金制度是劫富濟貧嗎?誰受益最大?

 2016年最新公積金報告解讀

  ▲《報告》繳存職工低、中、高收入比例圖

  貸款職工中,低收入占36.61%,中等占57.43%,高收入占5.96%。這說明,中等收入人群受益于公積金制度最大。低收入者繳存了公積金,但買房首付和還貸能力不足,貸款率低;高收入人群繳存多,但因為資金富裕,對公積金貸款的需求小。

  大部分使用公積金的人購買的房型面積適中,購房人群屬于中等收入群體。雖然低收入者使用公積金買房的比例不高,但現在越來越多的城市允許提取公積金支付房租,這給了低收入者更多利用公積金的機會。

  全國公積金繳存單位分布如何?

  動圖

 2016年最新公積金報告解讀

  ▲《報告》顯示全國公積金繳存單位分布圖

  由數據得出,民企繳納住房公積金的人數遠低于國企和機關事業單位。這說明,可能存在一部分民企不給員工繳納住房公積金的情況,侵犯了職工權益。民企職工應督促公司繳納住房公積金,對自己有好處:買房可以享受低息公積金貸款,如果不買房,也可以提取公積金用于租房。

  購房、還貸提取比較多,租房少

  2015年住房公積金提取額10987.47億元,比上年增長44.92%。

  ▲《報告》提取用途比例圖

  公積金提取實行的是“先花錢后報銷”的原則,即個人先出錢買房,再以購房消費憑證提取公積金。

  2015年住房公積金提取金額同比有大幅增長,而住房消費類占絕大多數,表明大部分家庭購房后資金都不太富裕,購房后需要依賴公積金償還貸款或補充家庭積蓄。租房提取的總額非常少。原因可能是一些城市對租房提取的要求比較嚴格,也可能是很多人沒有注意到可以租房提取,忽視了自己的權益。

  貸款發放多,收回少

  2015年,全國公積金共發放個人住房貸款312.5萬筆、共11082.63億元;全年收回個人住房貸款3810.02億元。

  2015年,全國住房公積金貸款比例大幅提高,一方面,這說明購房者對公積金有了前所未有的認識和重視,更多的人選擇使用公積金貸款買房;另一方面,也說明房地產市場火熱,購房人口增多,房價攀升,逼迫購房人使用最便宜的貸款方式。

  ▲《報告》中資金流入流出圖

  如果樓市像去年一般火爆,也就是說購房人提取公積金和申請公積金貸款的熱情持續高漲,那么全國住房公積金余額始終保持4萬億左右的水平。

  隨著國家降低對各地公積金繳存比例的要求,如果今后每年的繳存額減少,而貸款人數和金額不減,那么公積金池子里的水就會越流越少了。不應要求職工再多繳納公積金,而是要提高住房公積金的利潤率。

  公積金能賺錢嗎,每年有多大利潤?

  我們每個人繳納的公積金匯聚在公積金管理中心,相當于組成了一大筆資金池,若能投資得當,每年也能產出巨額利潤。

  全年住房公積金業務收入1598.36億元,截至2015年末全國公積金繳存余額40674.72億元,投資收益率=1598.36÷40674.72=3.93%。全國住房公積金管理中心的投資收益率還不到4%!

  此外,公積金的發放貸款業務每年還要花錢。2015年全國住房公積金業務支出523.34億元,其中支付繳存職工利息434.29億元、歸集手續費21.24億元、委托貸款手續費50.64億元,其他支出(包括貼息貸款的貼息支出、擔保費支出等)17.17億元?鄢@些支出,凈利潤率=(1598.36-523.34)÷40674.72=2.64%。

  能看出,除去放貸,公積金主要的投資渠道是存款和投資國債,而存款和國債的收益率都比較低。若能找到風險可控、收益率更高的投資機會,對公積金保值增值就更有利了。

  公積金貸款是銀行的錢嗎?

  不是。公積金貸款是我們繳納公積金的人存放在公積金管理中心的錢,銀行只是受托人,代辦手續。住房公積金委員會指定受委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行。住房公積金管理中心通過簽訂委托合同,委托受托銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續。

  小編說:從報告中我們不難看出,大家對住房公積金愈加重視。它用途廣泛,我們應該全面的了解它,方便我們購房、租房、提取等業務。那你對有關住房公積金的基本知識是否了解?

  繳存疑問2

  住房公積金如何繳存、轉移?

  住房公積金個人繳納要從個人工資扣多少?

  2015年住房公積金繳存比例繼續執行武漢地區現行的政策,即職工和單位的住房公積金繳存比例均不得低于8%,最高比例均不得超過12%。(16年政策暫未出)

  以武漢一職工月平均收入4000元為例,那么他每月的住房公積金數額是:

  個人:4000*8%=320元

  公司:320元

  每月公積金總額:320(個人)+320(公司)=640元

  注:若繳納比例下降,到手工資變多。

  Tips:武漢五險一金繳納比例

  養老保險:單位承擔比例20%,個人承擔比例8%

  醫療保險:單位承擔比例8%,個人承擔比例2%

  失業保險:單位承擔比例2%,個人承擔比例1%

  工傷保險:單位承擔比例0.5%—2%,個人不繳費

  生育保險:單位承擔比例0.5%,個人不繳費

  公積金:單位承擔比例8%—12%,個人承擔比例8%—12%

  單位如何辦理個人住房公積金轉移手續?

  當職工在武漢本地工作變動時,其個人賬戶內的住房公積金本息應轉入新調入的單位。

  具體方法是:

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